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Pourquoi comparer son 3ème pilier ?
- Économie d'impôts : Déduisez jusqu'à CHF 7'258 de votre revenu imposable (2025)
- Rendement optimisé : Un écart de 1% sur 30 ans = +CHF 25'000 de capital retraite
- Frais réduits : Identifiez les frais cachés (TER, frais d'administration) qui grèvent votre épargne
- Couverture adaptée : Comparez les protections décès et invalidité incluses
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Pilier 3A vs 3B : tableau comparatif
| Critère | Pilier 3A (lié) | Pilier 3B (libre) |
| Déduction fiscale | 100% déductible (max CHF 7'258) | Partielle, selon le canton |
| Plafond annuel | CHF 7'258 (salariés) | Aucun plafond légal |
| Retrait anticipé | Achat immobilier, départ Suisse, indépendant | Libre à tout moment |
| Bénéficiaires | Ordre légal fixé | Libre choix |
| Imposition au retrait | Taux réduit séparé | Selon le canton |
Questions fréquentes
- Quel est le plafond du 3ème pilier en 2025 ?
- Le plafond 3a est de CHF 7'258 pour les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP). Pour les indépendants sans LPP, il est de CHF 36'288 (20% du revenu net).
- Le 3ème pilier est-il obligatoire en Suisse ?
- Non, le 3ème pilier est facultatif. Cependant, il est fortement recommandé car les 1er et 2ème piliers ne couvrent que ~60% du dernier salaire à la retraite.
- Quelle est la différence entre banque et assurance pour le 3a ?
- Un 3a bancaire offre plus de flexibilité (versements libres, pas d'engagement). Un 3a assurance inclut une couverture décès/invalidité et garantit une discipline d'épargne.
- Combien d'impôts puis-je économiser avec un 3ème pilier ?
- L'économie dépend de votre canton et taux marginal d'imposition. En moyenne, un salarié à Genève économise ~CHF 2'200/an, à Zurich ~CHF 1'800/an.
- Peut-on racheter des années manquées de 3ème pilier ?
- Oui, depuis la réforme OPP3 de 2025. Vous pouvez rattraper jusqu'à 5 années de cotisations manquées (max CHF 7'258/an supplémentaire), soit un rachat total possible de CHF 35'280.
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