Temps partiel, maternité et 3e pilier : comment éviter une baisse de votre retraite
L'écart de rente entre hommes et femmes en Suisse ne relève pas d'une statistique abstraite : il se construit année après année à travers des mécanismes de cotisation qui pénalisent davantage les carrières à temps partiel et les interruptions liées à la maternité. Selon l'Office fédéral de la statistique, 58,4 % des femmes actives travaillent à temps partiel en Suisse, contre 21,1 % des hommes.
Le 2e et le 3e pilier fonctionnent sur des cotisations proportionnelles au revenu : travailler à temps partiel réduit mécaniquement le capital accumulé à la retraite. La déduction de coordination du 2e pilier amplifie encore cet écart, car elle retranche un montant fixe du salaire brut avant de calculer le salaire assuré.
Seule l'AVS (1er pilier) prévoit des bonifications pour tâches éducatives. Le 2e et le 3e pilier n'ont aucun équivalent : ce que vous n'y avez pas cotisé reste, sauf démarche volontaire, définitivement absent de votre prévoyance. Depuis 2026, le rachat rétroactif du 3a permet de rattraper les lacunes survenues à partir de 2025.
Plan de l'article
- Pourquoi l'écart de prévoyance touche-t-il davantage les femmes ?
- Que compense la loi, et que ne compense-t-elle pas ?
- Le rachat rétroactif du 3a : un outil de rattrapage depuis 2026
- Concrètement, que peut-on faire dès maintenant ?
- Questions fréquentes sur les femmes et le 3e pilier
- Ce qu'il faut retenir
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